55岁以上投养老险不划算 容易出现保费倒挂

原标题：55岁以上投养老险不划算 容易出现保费倒挂

■ 个案资料

王先生今年32岁，妻子30岁，双方均有五险一金，无商业保险;男孩4岁，上幼儿园;夫妻双方父母身体健康，其中男方母亲有退休金，女方父母无，双方老人都参加了新农合;女方有一妹妹;家庭年工资收入20万元，无其他额外收入。

目前男方有公司配车一辆;房子月供2300元，已还贷款1年，尚有19年;家庭每月支出4000元(含房贷)，目前有5万元存款。

■ 财务状况分析

王先生的家庭正处于发展期，有很多的理财目标要实现。目前家庭收入中等，3口之家，夫妻很年轻，预期未来收入有较大增长空间。整体来看目前生活负担不是很重，财务状况良好，但是家庭金融资产中主要以现金和存款形式存在，投资性资产比例过低，资产结构不太合理，资产缺乏成长性。

此外，家庭潜在的风险因素较多：首先，夫妻俩均没有购买商业保险，一旦夫妇任何一方发生意外或大病，都可能对家庭生活产生巨大影响，并会导致孩子教育资金投资的中断;其次，夫妻双方的父母虽然可以享受新农合保障，但医疗和退休金的缺口仍会是未来小夫妻的责任和家庭经济支出的大概率事件;最后，孩子的教育费用是刚性的，因此夫妻二人应及早规划。