农行潍坊分行：服务小微企业重在金融创新

近日，笔者回家探亲过程中发现当地铝型材产业集群发展迅速，涌现出一大批小微企业和个体工商户业主，依托铝型材产业，形成了链式发展。发展小微业务具有规模不经济、风险控制难的问题，而且其资金需求具有“短、小、频、急”的特点，传统信贷审批方式和业务流程难以实现规模效应。这就要求我们立足金融创新，改变营销理念，合理整合现有资源，推动跨界合作，全面助力小微业务发展，实现多方共赢。

改变营销理念

发展小微业务并不是单纯的拓展信贷业务，而是要准确把握和对接客户需求，解决小微企业在支付结算、投资理财、股权融资、财务顾问等方面的需求，实现业务由单点到多点的转变。

加强源头营销

小微企业自身发展具有集群效应，对它们发展活跃的地区作为营销的重点区域。要实施链式营销，以核心客户供应链和产业链的上下游为突破口，加大小微企业扩户力度。进一步细分市场细分客户，以批量营销为主要方式，实现小微企业的准入标准化、流程零售化。

整合现有资源

做好“超级柜台”对公业务推广工作，实现对公客户开户自助办理，解决新开户手续繁锁、耗时长的问题，不断提高业务办理效率，提升客户体验；对单位结算卡，发展其现有功能的同时，考虑拓展其透支功能，实现短期融资需求。在向小微企业提供传统结算、信贷服务的同时，做好现金管理、理财、电子银行和个人业务等多层次产品服务，提升客户黏度。积极开展连贷通、银票通、简式贷、厂房贷等现有业务推广工作。

推动跨界合作

引入“政府增信”，拓展银政平台合作，加强对担保方式的创新。借鉴交通银行联合税务局征信、光大银行联合考拉征信推出信用卡等同业合作经验，拓展征信渠道。创新服务新方式，借鉴数据网贷经验，利用E商管家、E农管家电商平台以及“云农场”平台，挖掘电商金融需求，研发电子商务在线融资业务，寻求新的业务合作空间和途径。