中信交易银行现金管理服务助力企业“走出去

随着人民币国际化和人民币离岸中心建设进程的加速，国有银行纷纷抢滩境外业务，现金集中管理等创新业务将迎来巨大的发展。本外币一体化的经营程度成为高端现金管理服务不得不面对的首要课题。本外币的一体化经营，意味着商业银行客户关系的深化整合，到资源共享，整合不同部门业务种类，提高服务质量，同时也将增强市场竞争力。这无疑为其企业客户的全球化经营提供了极大的便利，同时也为中资银行的现金管理发展施加了竞争压力。

数据显示，目前中国境外人民币资金存量在2.8万亿元左右。如何更有效地运用这笔资金为境内外企业服务，同时加速中资银行自身的国际化进程，已作为重要指标纳入大型中资商业银行的业绩考量。近年来，以跨国企业为代表的大型集团客户希望在全球范围内进行资金集中管理，以提高资金的使用效率和企业的运营管理效率，客户迫切希望银行能提供统一的跨境现金管理平台。中信银行顺应经济全球化和中国企业不断“走出去”的新趋势推出跨境现金管理业务，并将其作为重点发展方向之一。

为企业“走出去”提供强大的金融支持

中信交易银行致力为国内企业提供全流程差异化、专业化、多元化跨境服务方案，与企业携手推进跨境现金管理业务的合作与发展。中信交易银行跨境现金管理打破了经常、资本项下常规的分账管理界限，以公司治理结构相对良好的跨国公司为载体，通过为跨国公司集团企业提供全方位跨境金融服务，帮助企业建立统一的本外币区域资金管理和外汇风险管理平台，可提升企业资金的运营效率，降低财务和管理成本，强化汇兑风险管理。目前，格力集团、TCL集团等大型企业已经成功使用了中信银行的跨境现金管理系统。同时，中信银行与中国南车财务有限公司、中国广核集团、江苏苏美达集团有限公司等多家集团企业签订跨境现金管理业务。

“一带一路”战略的实施，将带动越来越多的国内企业“走出去”。中信交易银行深谙跨境现金管理服务，可根据客户的组织管理架构，梳理精简账户，搭建高效的多级账户管理体系。中信交易银行开创式地推出附属账户体系，广泛运用于财务公司集中支付、电子商务会员交易以及行政事业单位独立核算等客户交易，有效助力客户开展资金管理、交易管理、集中支付、会员交易、独立核算等业务，并为企业客户提供实账户和虚账户的交易记账、额度管理、利息管理、收费管理、凭证管理和业务报表等服务。

针对跨国公司、大型境内集团公司，中信银行充分发挥该行跨境现金管理服务和贸易金融的专业优势，开创式地推出附属账户体系，广泛运用于财务公司集中支付、电子商务会员交易以及行政事业单位独立核算等客户交易，有效助力客户开展资金管理、交易管理、集中支付、会员交易、独立核算等业务，并为客户提供实账户和虚账户的交易记账、额度管理、利息管理、收费管理、凭证管理和业务报表等服务。

中信交易银行全面打通行内清算系统、中国现代化支付系统、网上支付跨行清算系统、全球支付清算系统和第三方支付系统，提供大小额支付、网银互联、同城票交、汇票等多种支付方式，协助客户构建收付款渠道，灵活根据客户结算需求完成多种付款工具和付款渠道的优化组合，安全、高效地处理境内、外各类收付款业务，提高客户现金周转效率。

更重要的是，中信银行多银行资金管理业务可以帮助客户管理集团本部及下属公司的多家银行账户，对集团分散在全国的账户实现集中管理、支付结算、资金流量分析和计划管控，帮助中型企业安全、低成本、高效的完成跨行资金管理工作，解决集团内部“存款高、贷款高、财务成本高”的“三高”问题。中信银行自推出多银行资金管理业务以来，得到了中型集团客户的青睐，目前已有130多家中型集团客户与中信银行开展多银行资金管理业务合作。

为企业量身提供最佳金融服务方案

中信交易银行以客户交易场景为中心，着眼企业商业模式和交易链条视角上的产品、功能、平台、渠道、资源等，满足企业客户支付结算、现金管理、贸易金融、资产托管等全方位需求。中信交易银行根据客户闲置资金特点，基于余额理财及兼顾流动性收益性的理念，推出“流动管家”、“智能存款”等特色投资理财服务，全力助推企业客户财富增长。中信银行开放式在线理财产品“流动管家”满足客户兼顾高流动性及资金保值增值的需求，以5万元为认购起点，预期年化收益率3.6%，实时申购赎回，具有低起点、高收益的特点。流动管家一上线便得到了中小企业客户的热情追捧，吸引近万家中小企业客户签约，销售额不断创出新高。

作为电子渠道建设的领跑者，中信银行依托集团综合经营优势，整合“线下+线上”、“传统+移动”、“境内+境外”、“本币+外币”、“内部+外部”、“金融与实业”立体式、多维度渠道网络，综合运用计算机、互联网、云服务、移动终端和商业智能等最新科技，不断丰富更新网上银行、银企直联、支付网关等电子化、网络化和智能化的渠道服务。伴随着移动金融时代的到来，中信银行积极拓展智能手机、平板电脑、移动POS等移动金融渠道，为企业客户提供便捷普惠金融服务。

此外，中信银行还为客户提供“全面查询、随时了解”的全方位信息服务。企业可通过“短信通”短信交易提醒即时通知预警，及时监管资金进出；通过“电子回单”及时掌握全部账户头寸和资金收付信息；通过“电子对账”规范财务管理，提高财务核对效率，确保资金安全；通过“财资空间”在线论坛、“中信现金管理”微博、“中信大交易”微信公众号等自媒体运营，与客户分享新鲜的财资资讯及业界动态，开展在线课堂、有奖竞答、社区活动等沟通互动，多种形式的即时信息共享促进了银企良性互动，赢得了众多企业的尊重和信赖。

面对金融价格自由化、市场竞争多元化、金融监管全球化等多重挑战，中信银行笃定交易银行才是商业银行存续发展势之所趋，将继续通过功能、渠道、平台、资源、服务、体验等的不断延伸，强化服务实体经济的能力。中信银行现金管理始终以交易银行核心战略业务为定位，以客户的财资管理愿景为服务目标，以专业的财资服务帮助企业客户掌控财资之道。

中信银行行长李庆萍表示，未来，中信银行将继续发挥优势，紧抓人民币国际化的契机，按照“结算+融资+交易”的经营模式推动跨境人民币业务发展。依托集团优势，紧跟企业“走出去”步伐，强化境内外联动、商行与投行联动、表内与表外联动、传统金融与互联网金融联动、银行与非银机构联动模式，在境内外债券融资、股权融资、跨境筹组银团贷款、PPP模式金融服务领域为企业量身打造综合金融服务方案，以多样化、差异化的方式，为企业“走出去”搭建融资服务桥梁。