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招商银行战略转型实现华丽转身 轻资产”业务力拔头筹


来源:凤凰山东商业

由于运营成本的上升和存贷利差的减少,未来银行将改变简单依靠利差的盈利模式,单纯依赖资产拉动负债的经营模式难以持续。不少商业银行已经通过零售金融、投行业务的发展,不断提高非息收入占比。其中,最引人关注的

由于运营成本的上升和存贷利差的减少,未来银行将改变简单依靠利差的盈利模式,单纯依赖资产拉动负债的经营模式难以持续。不少商业银行已经通过零售金融、投行业务的发展,不断提高非息收入占比。其中,最引人关注的是招商银行提出的“轻资产”经营策略,招商银行凭借体量轻、效率高,已实现了战略转型的华丽转身。招商银行2015年前三季度营业收入实现1562亿元,同比增长25%,在上市银行中增幅排名第三。在总资产规模不到交通银行73%的情况下,招商银行的营业收入却比交通银行多出98亿元。其成功实现弯道超车的秘诀,是将“轻型银行”作为二次转型的方向,而“轻型银行”的重要内容便是“轻资产”。

注重“条线联动”的资产经营思维

招商银行在其“轻资产”经营策略下,加强业务联动。运用融资、融智方式,为客户提供综合服务。运用“商行+投行”、“融资+融智”、“表内+表外”等模式,以提供综合金融服务方案为主,逐步由贷款提供者转变为资金组织者、撮合交易者和财富管理者。

“互联网+”成为获取资产的武器

招商银行行长田惠宇认为,当互联网时代,传统银行应该做的,不是远离自己熟悉的领域,而是理解新的规则,寻找新的伙伴,运用新的工具,将原有的业务做得更好。该行以“流量、平台、数据”为结构布局,利用移动互联网轻渠道和大数据技术搭建获取大众客户的轻平台。如通过打造“批量化、智能化”的获客方式,运用微信、微博、APP等新媒体、新平台打造更好的服务体验吸引客户。在零售端上,打通流量的互联网获客入口,以手机、PDA等移动端为介质,不断创新产品,汇集流量,提升客户黏性。

发挥“轻型”优势

招商银行的“轻资产”战略贴近于业务模式的优化,发挥零售业务的“轻”优势,聚焦财富管理、小微金融、消费金融等三大业务重点,强化零售端这一立行之本。而公司金融聚焦现金管理、贸易金融、跨境金融和并购金融等四大轻型业务,同业金融则转型为大资产管理和金融市场交易业务,打造底盘扎实、身轻如燕的业务体系。

对于招商银行来讲, 由于一直以来盘踞零售业务之冠,再加上零售业务本身“轻”体量的特质与“轻资产”理念高度吻合,其对公业务和同业业务围绕着零售业务这一核心,零售业务是“轻资产”理念的战略支点。该行经营策略的制定、绩效考核的调整、业务流程的优化均是以是否有利于零售业务发展为支点。目前,该行零售业务收入占比近50%。

根本上讲,“轻资产”就是摒弃了“负债至上”的传统理念,是一种差异化的经营思维。能够坚持差异化的战略定位和创新的经营理念,这是招商银行可以引领商业银行突出重围、转危为机的成功之道。

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[责任编辑:张乾]

标签:银行 资产 战略

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