部分中小银行现停贷潮 房贷刚需被利润抛弃

原标题：部分中小银行初现停贷潮  首套房刚需雪上加霜

对于首套房刚需而言，他们目前不仅要接受房价过快上涨的现实，还要面临银行贷款利率优惠上浮的压力。

首套房购买者小柯(化名)自今年6月份开始向银行申请商业贷款，但至今也未获批。近期，他收到兴业银行通知称，银行现在已经没有额度放款，而且即便等到明年贷款利率也不能打折。兴业银行建议小柯尽快联系其他银行贷款。

小柯所面临的情况是普通现象。记者近期从多家银行了解到，首套房八五折利率优惠已经全面绝迹，目前只有交通银行、浦发银行有可能可以申请到首套房9折，其余银行均表示，即便是首套房购房，也只能实行基准利率。而一些三四线城市，一些大型银行甚至将首套房贷上浮到1.1倍。

记者还了解到，类似于兴业银行、平安银行、民生银行这样的一些中小银行，部分地区已开始停止受理住房按揭贷款业务。

八五折利率优惠全面取消

由于兴业银行的突发变化，小柯近期寝食难安。小柯称，他已经与兴业银行签订了贷款合同，本以为很幸运可以贷到款，但没想到银行说变就变。让他担心的是，兴业银行现在没有额度放款，但如果他又不能顺利更换银行，开发商并不愿意等到明年。

与小柯购买同一楼盘的业主均遭遇这样的情况。

记者致电了交通银行个贷部门相关负责人，该人士称，交通银行自国庆节之后就已经把首套房八五折利率优惠全面上调至九折，即便是本行员工也不能申请到八五折优惠;而浦发银行信贷部门相关人士称，他们银行尽管首套房利率优惠可以申请到9折，但前提是工资要达到月供的2倍。

北京银行信贷部门相关人士称，他们首套房实行基准利率已有半年时间，本行员工都没有折扣。目前申请到房贷利率折扣的方法是在北京银行具有50万以上的存款，但即便如此，也未必能够申请到优惠。

一些大型银行包括中国银行、中国工商银行表示，首套房贷已经没有任何优惠。

交通银行与北京银行客户经理称，银行收紧房贷利率优惠与年底额度紧张有一定关系，原因是银行目前对贷款人存款要求比较高。而类似于民生银行、平安银行等中小银行则干脆停贷。

记者从链家地产[微博]也证实，从链家地产经手的房贷案例来看，目前银行信贷政策明显收紧，首套房贷八五折的优惠利率已经成为历史，利率普遍上调九折以上，甚至有个别银行首套房执行基准利率。

据21世纪不动产北京安信瑞德合作的贷款银行了解到，北京银行、建设银行等由于年度住房消费贷款额度用光，放款时间还出现推延现象。部分外资银行如恒生、汇丰、摩根大通、花旗银行、渣打等，首套房贷款按照9折优惠利率执行，部分客户也可申请到8.5折优惠，但审批过程十分严格。

链家地产测算，9月，首套房贷批贷的平均利率为5.80%，为基准利率的八九折。从目前银行的报价估计，11月、12月份银行批贷后的首套房平均利率水平将达到九五折以上。

被利润抛弃的刚需

首次购房的小柯认为，银行目前的做法与国家政策背道而驰。

今年6月19日，李克强总理主持的国务院常务会议重申，支持居民家庭首套自住购房等信贷需求。但现实是，类似于小柯这样的首套自住购房却没有得到支持。

中原地产市场研究部总监张大伟称，在目前市场情况下，一二线刚需购房者受到房贷收紧的影响最大。这部分购房者首付能力弱，绝大部分房款需要贷款。虽然中央政策提及保护刚需，但现实是首套房刚需的贷款利率折扣一直在减少。

链家地产分析师张旭通过计算表明，利率折扣的上涨将会增加购房者的月供压力。以100万贷款金额，按照30年贷款期限每月等额还款法计算，从八五折利率上调到9.5折，月供将会增加7.3%。月供的增加再加上2013年以来房价的明显增长，这对部分刚需购房者的购房能力产生明显影响。

兴业银行、平安银行等针对首套房停贷可能仅仅是个开始。这背后，利润则是最大的考量因素。

平安银行清华园支行一位客户经理表示，平安银行刚刚下达一个文件，考虑到首套房按揭投入的人力物力大，但收益比较少，所以从经营角度来考虑不做了。

一位业内人士分析称，房贷暂停的背后，是这一业务逐步被商业银行视为鸡肋的过程。国家政策要求银行信贷为首套房提供利率补贴，等于要银行补偿购房行为，而针对“限购”、“限贷”的繁琐审批，又增加了银行的工作成本。在银行贷款利率已经放开的今天，房贷业务的边缘化也无可挽回了。

21世纪不动产北京区域总经理寇海龙分析，年底房贷收紧，是银行前紧后松的惯例，今年二季度末已经显现，时间较往年明显提前。央行并没有统一发布关于房贷政策调整的消息，只是各家不同银行根据自身业务结构的调整。目前部分银行年内房贷计划额度已经提前用完，不排除未来取消首套房利率优惠的可能性。

上海易居房地产研究院副院长杨红旭认为，房地产今年成交量都在上涨，市场火爆，贷款量增，房贷额度用了很多。再加上银行想投资一些回报率高、利率高的行业，房贷利率低，银行可能就不青睐了。我爱我家副总裁胡景晖认为，房价一直在高位运行，政策上可能不像以往靠行政命令来控制，而是调控银行。

张大伟认为，在房价高涨的情况下，刚需恰恰是最容易恐慌性入市的群体，因为没有住房，担忧永远买不起，只能透支购买力。政府应该保障刚需夹心层的基本居住需求。提供类似公积金等低利率购房工具，避免市场整体恐慌。