注册

年薪35万家庭理财 宜投资保险提高保障


来源:中金在线

周先生和太太,今年都已32岁,毕业后一起来到上海工作。为此,保险理财师认为,80万元的家庭存款可以进行高收益的投资,由于周先生家这笔资金未来用于买房。2年后加上约35万的家庭结余,就有近135万元左右的投资资金,倘若再来投资宜盛财富宜盛宝,投资期1年,年化收益率12%,到期本金收益共150多万元。

原标题:年薪35万家庭理财 宜投资保险提高保障

周先生和太太,今年都已32岁,毕业后一起来到上海工作。夫妻俩计划着在40岁之前能在上海买上属于自己的房子,经过多次考察在上海中环一套两室一厅的房子大概需要230万元左右。按照他们目前的家庭收入和存款情况,实现这一家庭理财目标有点难度,希望保险理财师能给予指点。

【理财案例】

周先生,在上海某重点高中当一名教师,年薪15万元左右。太太是上海某医院的护士,年薪10万元左右。有一个4岁的儿子,正在上幼儿园。每年家庭生活开支6万元左右,孩子教育费每年2万元左右。

【案例分析】

收入情况:每年共有25万元左右的收入

家庭开支:每年6万元左右的家庭生活开支+2万元左右的孩子教育费,总计8万元左右。

家庭存款:目前有家庭存款80万

保险理财师分析,周先生和太太两人工作都比较稳定,收入也比较高,虽然现在每年能有17万元左右的结余,有80万的家庭存款,但要想在40岁之前在上海买套230万的房子,还远远不够,收入来源仅以工资为主,显得有点单一。建议周先生家采取“三分理财,七分投资”的策略,来快速攒钱。其次家庭保障体系有待进一步完善。

【理财建议】

“三分”靠理财——满足家庭生活所需

1、家庭备用金

周先生和太太每月2万多元的收入,拿出每月5000多元的生活开支,每月能结余15000多元,保险理财师建议这部分资金可以购买货币基金,作为家庭备用金,年化收益率4%左右,比活期存款利息高,能随用随取。

2、控制家庭开支

周先生家每年约6万元左右的家庭生活开支,建议在不影响家庭生活质量的前提下,适当进行控制,“善待”好家里的每一份钱。比如说周太太少买一张面膜,一天省下15元,一个月450元,一年5400元,10年就是54000元,所以说,不要小看这点小举动,也能为你攒下一笔资金,为买房“加金”。

“七分”靠投资——适当投资钱生钱并提高家庭保障

1、合理投资获得高收益

周先生和太太计划买230万左右的房子,保险理财师建议买房时,全部用公积金贷款,最高能贷80万元,剩余的150万元的买房资金可以通过每年的家庭结余和合理投资来获得。

为此,保险理财师认为,80万元的家庭存款可以进行高收益的投资,由于周先生家这笔资金未来用于买房。因此投资应以稳健为主,可以购买一些低风险的固定收益类产品,比如说宜盛财富宜盛宝,80万元投资2年是12%的收益率,到期有19.2万元的收益。

2年后加上约35万的家庭结余,就有近135万元左右的投资资金,倘若再来投资宜盛财富宜盛宝,投资期1年,年化收益率12%,到期本金收益共150多万元。周先生通过合理的理财和投资,三年时间就能在上海买到230万左右的房子,提前完成买房目标。

2、投资健康,提高家庭保障

相关新闻:

[责任编辑:赵吉纯]

标签:理财案例 保险理财 家庭保障

人参与 评论

精彩推荐

0
分享到: