普华永道：2020年中国零售银行面临四大挑战

原标题：普华永道：2020年中国零售银行面临四大挑战

随着利率市场化脚步地逐渐推进，加上互联网金融的“暴力”冲击，未来中国零售业银行将何去何从?

6月17日，普华永道发布《零售银行业展望2020—渐进发展或锐意改革?》报告指出，2020年中国零售业银行将主要面临四大挑战。

具体包括在传统的粗放式经营模式面临利率市场化的大趋势下，中国零售银行业的综合成本在过去几年持续上升;在大资管和存款理财化的背景下，中国零售银行业如何通过增加单一客户的产品拥有量，增加客户黏性以及提升客户价值;不断变化的客户行为，要求更高，而忠诚度却更低，对效率和体验更加重视，对银行的精细化客户管理带来巨大挑战;中国缺乏完善的征信系统，使得零售银行难以评估、定价和监控小微贷款以及个人消费信贷的风险，从而阻碍零售银行从高潜力的客户群获利等。

“针对上述挑战，要采取的措施比如严峻的市场环境要求银行进行根本的转型，包括更加注重以客户为中心的服务理念，进行基于体验和效率的流程优化，应用大数据驱使的管理提升等。此外，如何与非传统市场参与者创新合作也需要审慎考虑。”普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧对《第一财经日报》记者表示。

普华永道介绍，该报告共调查了17个市场的主要金融机构的560位高管以及他们的应对计划。其中70%受访的全球银行高管相信，预测2020年宏观趋势如何影响银行业十分重要。

而这些影响因素主要包括经济增长、监管，社会发展、人口结构和技术变化等五个方面。例如，到2020年，中国要实现约1亿劳动人口的城镇化，这将产生巨大的对零售银行的需求，包括存款、理财、消费信贷、小微金融等金融服务。

此外，科技创新也深刻地影响着客户的体验。如果传统银行业者能进行有效的变革，同时吸收金融服务业新经营者的特长，普华永道保守估计，整个银行业的总收益会因此在2020年额外增加约2000亿元。

对于全球零售银行而言，普华永道经过对客户项目的独家调查和研究，提出了六个优先战略举措以确保银行在2020年取得成功，分别为开发以客户为中心的业务模式、优化渠道、简化业务和操作模式、获得信息优势、促进创新，以及培养创新所需的能力、积极推动风险管理、监管合规和资本规划。

不过，报告显示，虽然90%的高管认为每个优先战略举措都很重要;但是仅有20%的高管认为已经充分准备好开展这些优先战略举措的工作。其中，网点转型是中国银行家关注的重点，而网点布局、网点功能、网点运营提升是其中的三项优先举措，中国银行家期待通过网点转型应对互联网金融挑战，协助投入产出的平衡，顺应“社区银行”兴起的趋势。

“银行业很多方面正在变化—监管、技术、人口、不定的用户期许、更激烈的行业竞争、银行遗留业务问题和运营模式等。变化很明显，结果却并不明朗。每家银行需要拟定应对挑战的战略。”张立钧表示。