被“喂养”的电商巨头将如何改造银行?

原标题：被“喂养”的电商巨头将如何改造银行?

伴随着大量零售和生产企业走向网络，与电商合作服务好这股新兴商业势力，银行将找到新的盈利增长点

■汪建雄

过去十年间，随着与互联网一同成长起来的80后、90后渐成社会中坚，他们逐渐养成的网上购物模式也“喂养”出了阿里巴巴、京东、当当、腾讯等电商巨头。在电商们的逼迫之下，众多商场服装专柜沦为免费试衣间，电器销售老大国美陷于亏损前路崎岖，实体书店萧瑟一片倒闭连连。如今挟这股风雷之势，电商又纷纷借道互联网金融来与银行业抢占地盘。

6月13日余额宝上线，截至9月底其货币市场基金发行规模便已达到556.5亿元。而据阿里高管于10月16日透露，余额宝的开户数已超过1600万，累计申购的货币基金则超过1300亿元。10月28日百度“百发”发布，当天便发售10亿元。11月初，十多家基金公司的淘宝网店同时上线，随后多家银行宣布与微信合作推出新业务。

其实早在电商抓人眼球的近期举动之前，第三方支付、网络信贷、电商供应链金融等多种形式的互联网金融业务便早已发展得热火朝天。2012年，支付宝、财付通等互联网第三方支付体系的交易额达3.66万亿元;网络信贷规模达200亿元，其中单是P2P网贷便有90亿元;京东与银行合作推出的供应链金融所获授信达50亿元以上。

目前，虽然银行发展中间业务已历时10年之久，基于存款和贷款业务的利差收入仍然是其主要收入来源，而最近发展火热的互联网金融正是与这两类核心业务形成直接竞争。余额宝及“百发”等类余额宝业务的推出，为银行存款客户提供了风险相仿但收益更高的投资渠道;网络信贷和电商供应链金融则类同于贷款业务，虽然目前互联网信贷的业务范围依然仅限于个人与小微企业小额贷款、电商平台用户及供应商贷款。