科技是第一生产力,科技型企业的发展壮大离不开金融机构的资金支持。中央金融工作会议指出金融机构要扎实做好“五篇大文章”,而科技金融正处于服务实体经济的首要位置。
据官方统计,中国自由贸易区烟台片区内现有市场主体8.5万家,规上工业企业506家,高新技术企业727家,上市企业14家,区域内聚集着现代海洋、高端装备制造、新一代信息技术等领域一大批高新技术企业,产业集中,资源富集。区内超40家银行机构在此设立分支机构,争相服务企业发展。农业银行烟台自贸区支行作为一家新兴支行,如何快速打造自身的品牌优势,增强服务优势?自贸区农行着手做了以下几件事。
紧跟服务实体经济导向
烟台自贸区叠加烟台经济技术开发区、中韩产业园、综合保税区等国家级园区和黄渤海新区、国际招商产业园、中日产业园等省级政策优势,为了扶持地方实体经济发展,当地政府推出了包括对科创贷、创业担保贷等一系列财政贴息政策。农行自贸区支行紧跟政府对科技型企业的各类财政贴息政策,一方面梳理好农行服务科技型企业专属信贷产品体系,做好政府贴息贷款产品有效对接,另一方面不断完善优化信贷作业流程,综合利用农行普惠利率价格比较优势,逐渐探索形成了一套完整的针对科技型企业全流程金融服务体系,以更加优越的客户体验赢得市场的高度认可。
烟台瑞龙新材料有限公司是一家涵盖先进材料的研发、先进模拟生产设备制造的科技型小企业,公司拥有多项发明专利,未来发展前景广阔,但是通过传统的抵押方式获得银行授信受阻。企业在了解到自贸区农行针对科技企业的提供的专属信贷产品后,第一时间向农行申报了贷款资料,最终成功获批无抵押贷款300万元,并首次以公司知识产权进行质押,成功实现将知识产权变现。同时由农行向政府部门备案申请财政贴息,不仅解决了企业流动资金紧张的难题,更为企业节约财务成本,极大满足了企业快速成长的需求。
弘扬“进企业 近企业”的服务理念
近年来,农行烟台自贸区支行每年组织专人参加各类银政企产品推介会超10余次,带着农行的政策、农行的产品,一步一个脚印开拓自贸区农行的特色发展之路。同时不断深化与产业园区的合作,在机关事业单位、园区社区、企业厂房到处都能见到农行人的身影,他们用实际行动践行着金融从业者的初心使命。
山东凌然智能科技有限公司是一家位于中国自由贸易区烟台片区内的高新技术企业,公司主要经营网络技术服务、物联网技术研发、软件开发等。由于公司刚刚成立正处于起步阶段,每年在研发方面投入了大量资金用于技术升级,随着公司业务规模不断扩大,资金紧张问题日益凸显。正在公司发展急需用钱之际,农行烟台自贸区支行第一时间送上了资金支持,为企业量身拟定纳税e贷融资方案,从开立银行结算账户、开通网上银行,到申请办理贷款,一气呵成,用时仅一天。
原来在不久前,公司作为中国自由贸易区烟台烟台片区内高新技术企业代表,参加了由中国农业银行烟台自贸区支行和黄渤海新区政府联合举办的创业创新大赛,并与众多参赛企业一样,现场与自贸区农行签订了跟踪服务协议。在公司资金周转紧张时,公司法人代表第一时间想到了自贸区农行。
受益的企业还有很多。烟台新瑞环保有限公司是硫化氢净化领域的龙头企业,是省级专精特新小巨人,最近企业成功在农行获批“科技易贷”1000万元。正如企业法人代表所说:“农行推出的专精特新专属信贷产品,特别适合我们这种科技企业,在办理的过程中也特别高效。不需要提供抵押担保,这对我们企业是以前没有遇到的事情。”
该企业通过农行烟台自贸区支行与黄渤海新区政府联合举办的银企专精特新专场对接会建立了联系,之后进行无缝对接。在了解到企业正处于高速成长期,经营规模扩大亟需资金支持后,自贸区农行为企业量身定制了针对专精特新的专属信贷产品“科技易贷”。
科技型企业作为技术密集型企业,具有投入回收期长、见效慢、资金需求量大的特点,通常其轻资产、无抵押物的特征使其很难迈过传统的银行信贷产品的门槛。农行烟台自贸区支行积极探索金融支持科技企业的新路径,根据企业不同成长阶段,研究推广纳税e贷、科技e贷等企业适配的专属信贷产品,同时不断探索抵质押担保的新模式,比如扩大知识产权质押融资,供应链融资模式,以提供差异化、精准化的金融服务覆盖科技企业全生命周期。
实体经济结硕果,离不开金融“活水”浇灌。一路走来,自贸区农行持续为科技型企业做好金融服务。截至2024年11月末,农行烟台自贸区支行累计服务优质小微企业已经达到100余户,贷款支持总额达到3亿元,特别是“科技e贷”产品已经成为支持科技企业发展的利器,全年累计发放“科技e贷”30户,实现贷款投放1.5亿元。累计申报各类贴息贷款超1亿元,通过政府财政贴息方式间接为企业节省融资成本达60万元,为众多处于创业成长阶段的科技小企业提供了有力的资金支持。
农行烟台自贸区支行通过有力的措施、务实的行动助力区域内更多入驻企业获得金融服务支持,推动更多优秀科技成果转化和产业化发展,为城市高质量转型发展注入了源源不断的金融动力。
(通讯员:侯新荣)