金融是国之重器,在推进中国式现代化中肩负重要使命。中央金融工作会议明确提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,这为当前和今后一个时期的金融工作指明了方向。
近年来,中国农业银行山东省分行(以下简称“山东农行”)始终将自身发展战略与省市重大战略保持同频共振,主动融入和服务山东新发展格局。为积极做好科技金融这篇“大文章”,山东农行把服务科技创新作为贯彻国家战略的出发点,面向各类科技研发主体推出产品,助力实现高水平科技自立自强。
在农总行的大力支持下,目前山东分行已成立济南、烟台两家科创金融服务中心,截至2024年5月末,山东分行科创贷款余额704.99亿元,较年初增加130.4亿元,增速22.69%,存量客户2342户,较年初增加532户。
创新贷款方案精准滴灌科创企业
生产车间马力全开,研发车间又有新产品下线,施工现场机械轰鸣——这个夏天,在山东农行的大力支持下,烟台高新技术企业奏响了令人振奋的乐章。
作为一家集橡胶塑料科研、开发设计、生产销售、加工配套为一体的综合性高新技术企业,烟台橡研材料科技有限公司自2022年被烟台市工业设计中心评定为“专精特新”中小企业之后,企业发展水涨船高。
近几年,烟台橡研材料科技有限公司发展的触角已延伸到各行各业,生产的产品不仅广泛应用于传统的家电、汽车,还逐步向交通、医疗设备等领域延伸,面对公司的“二次创业”,扩产扩能背后资金周转成为“二次腾飞”的巨大障碍。
助力企业不等“贷”,经过农行龙口市支行客户经理的上门走访调查,烟台橡研材料科技有限公司符合科技e贷申请发放条件,随即便加紧业务办理速度,为其办理了期限12个月,执行利率3.25%的730万元科技e贷业务,以信用方式用款,打破了抵押贷款办理手续多,审批时间长的弊端。
“4天时间就投放落地了,信用贷无抵押,和农行合作多年了,这笔贷款有效地缓解了经营压力,感恩农行。”总经理马鸿川说道,“现在不论是技术支持,还是资金配置都比较丰富,企业的发展也基本步入了稳健轨道。未来企业将继续加大科研投入,加大对各类人才的引进培养和对新产品、新工艺的研究开发,不仅要把企业做大做强,还要更好地履行社会责任,为全市经济社会高质量发展积极建言献策、贡献力量。”
作为中国民营企业500强的道恩集团,也是科技金融贷款的受益者。“企业的发展离不开金融的支持,互利互惠。”道恩集团财务副总裁宋慧东对农行的政策表示十分认可。
据了解,道恩集团与山东农行的合作甚密,在融资、存款和代发工资、智慧管理等方面均有合作。其中斯维特项目贷款1000万元,作为省级专精特新和省重点项目,贷款进行生产工具的研发可以使原本需要3个亿进口设备的资金减少到需要6000-8000万元,实现了国产化的突破。
作为山东农行合作的优质客户,龙口农行行长每周都至少进行一次企业实地访问,进行最新银行利好政策的宣传推广。
伴随笔笔科技金融业务的投放落地,精准盘活了企业经营资金链条,有效搭建了企业对公业务、个人零售业务逐步转移山东农行的桥梁,为企业找寻科创新赛道、探索新经济发展提供了坚实的资金保障,带来了金融赋能实体经济发展的新希望。
“全生命周期”金融改革试验区
“大鹏之动,非一羽之轻也;骐骥之速,非一足之力也”,种种利于科创企业、中小微企业的项目案例只是山东农行做好科技金融的一个缩影。
在“加快实现高水平科技自立自强,加快实现科技强国”的战略部署的指引下,2021年11月25日,经国务院同意,《山东省济南市建设科创金融改革试验区总体方案》(银发﹝2021﹞298号)正式印发,标志着济南将建设全国首个科创金融改革试验区,为济南跨越发展迎来了前所未有的历史机遇,这同样也是山东农行的发展机遇。
科创金融改革试验区建设事关方方面面,这对金融支持有了更高要求。
早在今年3月,山东农行就推出了“链捷贷”供应链融资专属产品,围绕省委、省政府确定的“11条标志性产业链”开展专题服务,目前已实现“11条标志性产业链”全覆盖。
截至2024年3月末,全省科创企业贷款余额929.01亿元,济南农行127.12亿元,占比13.68%。
此外,山东农行还成功发行山东省内首单高成长债券15亿元,通过创新直接融资工具品种,引导社会资金投向科技创新领域,助力山东能源大族再制造等专精特新企业发展成长。
这为山东农行助力科创金融改革试验区建设提供了经验。
“做好科技金融大文章,要求金融机构为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务”,农业银行山东省分行党委书记、行长刘仁举提到,目前已组建了一批科技金融专业支行,建立了覆盖全省各县市区的专职团队,不断丰富包括专属信贷产品、投资银行、供应链金融等在内的多元化投融资服务体系。
在其中,为更好地支持济南科创金融改革试验区建设,山东农行内部增设“科创金融部”内设机构,尝试以体系优势助推专精特新领域业务发展,并且提供“一企一策”、服务专员等方式提供“点单式”精准服务。
山东分行还充分运用“四级机构”联动体系,省(科创专班)-市(科创服务中心)-支(科创示范支行)-网点统一部署、协同运作,提供规范高效的立体式服务。目前,仅7个工作日便可完成全部授信、用信、放款各环节工作,充分体现了山东农行速度。
从服务初创阶段科技型企业的“科技e贷”,到服务成长期中小科技型企业的“火炬创新积分贷”,再到服务成熟期科技型企业的“专精特新小巨人贷”“一项目一方案”……目前,农业银行正以全周期、全方位、全流程的金融支持为企业高质量发展助力,增强发展新动能,形成发展新优势。
(凤凰网山东 张子婷)