聚焦科技企业成长全生命周期，贷款余额600亿元 山东建行以新金融支持科技企业自立自强

近年来，建行山东省分行聚焦科技企业成长全生命周期，以服务济南市科创金融改革试验区建设为重点，首创“科技企业创新能力评价体系”，打造创融、智融、兴融“三位一体”的建行“科创桥”专属品牌，以新金融支持高水平科技自立自强。截至4月末，科技企业贷款余额600亿元，较“科创桥”品牌推出时实现翻番。

不看砖头看专利

首创科技企业创新能力评价体系

“不看砖头看专利，不看资本看智本。”为破解科技企业评价难、融资难痛点，建行作为参与中央深改委科技成果评价改革试点的唯一一家商业银行，首创科技企业创新能力评价体系，构建了“技术流”专属评价体系和科创人才“能力流”综合评价体系，推出星光STAR科技企业风险能力评价工具，搭建起科技金融的平台生态，构建立体、精准的科创企业数字画像。借助该体系，建行山东省分行为服务区域内80%科技企业进行自动评级和自动增信。

与此同时，该行积极构建科创金融组织体系：成立科创金融业务委员会、在省分行组建科创金融中心、在全省挂牌首批24家“科创金融示范行”，打造科创金融专业服务团队，吸纳具有科技企业服务经验的“年轻化、知识化、专业化”业务人才加入。

出台支持济南科创金融改革试验区建设20条措施，全力支持科技企业高质量发展。

坚持创新驱动

打造需求为导向的产品体系

聚焦企业创立、技术研发、成果转化等不同阶段融资需求，建行山东省分行形成“贷款产品线、供应链产品线、保险保障类产品线、集团协同类产品线”四大产品线，创新推出信用类、专利类、债投类、共担类、人才类等五大类贷款产品。

山东某科技企业是国家级高新技术企业和省级环保节能产业示范单位，因产能扩张产生较大的资金需求，同时该企业上游供应商数量较多，支付金额零散，供应商快速回款需求较为强烈，但企业无传统的厂房等作为抵押物，且现金流不足无法及时支付货款，经营一度陷入困境。

了解到该情况后，建行济南分行多次上门走访，结合企业科技创新能力强（建行科创评价等级为T5）、市场前景良好等特点，为企业定制了“科创信用贷”+供应链融资的综合服务方案，短期内快速为该公司投放4000万元“科创信用贷”，同时借助建行供应链金融平台优势，创新科创产业链供应链融资服务模式，依托核心企业信用，成功为该企业众多上游供应商投放供应链贷款，有效巩固了企业与供应商合作关系。

“科创信用贷”是建行山东省分行依托科技企业创新能力评价体系所推出的创新产品，主要面向评价等级为T1-T5的大中型企业，提供纯信用贷款，有效缓解了轻资产优质科技企业融资难题。

面向初创期、成长期的小微企业，该行推出线上产品“善科贷”，融合企业资质、知识产权、科技人才、产业认可等科技要素综合确定可贷资金，使财务信息积累不足的初创期科技企业获得“入门级”的信贷融资，利用成长期企业的各类科技属性指标提供增信额度，企业可通过“惠懂你”App、建行网上银行等渠道自助申请贷款。

针对已获得一轮及以上股权投资的科技企业，该行创新债投联动贷产品及“投资流”评价体系，以流贷代替股权融资，避免企业股权被稀释。借助省科技厅补偿政策推出“科技补偿贷”，面向国家科技型中小企业库内的小微企业发放贷款。

此外，该行还推出“专精特新”企业专属的“善新贷”和“齐鲁专精特新贷”、利用知识产权质押的“齐鲁智押贷”、以人才定贷的“齐鲁人才贷”和“人力资本贷”等。

深化品牌引领

打造科技企业的首选银行

建行山东省分行依托科技企业创新能力评价体系，推出创融、智融和兴融“三位一体”的“科创桥”专属品牌，为不同规模、不同成长期的科技企业和科创人才提供全方位全周期综合化金融服务。

该行创新供应链金融服务，确定科技企业“链长”，探索“平台出海”等供应链融资新模式，通过核心企业带动服务全省链条企业，累计投放超1200亿元。创新投贷联动模式，成功落地建行集团子公司建银国际对某科技企业Pre-IPO等股权投资项目。

搭建“智融”平台体系，打造“飞驰e+”投资者联盟平台，从投、贷两端对优质企业进行资金支持，组建债券、债权、股权、中介和投研五大专业联盟。打造“科技企业智能撮合综合服务云平台”，为企业提供信息发布、供需撮合、商机推荐等非金融服务和预约开户、电子保函等金融服务。

建设“创业者港湾”，搭建“金融+孵化+产业+辅导”综合化平台。辖内“创业者港湾”445家，服务企业8000余户。

成立“科创金融联盟”，打造科技企业金融顾问团。搭建智慧政务平台，承接建设全国首个省级政务服务“一网通办”总门户，在全国首批实现政务服务“跨省通办”。打造全国首个政策性租赁住房运营平台“泉城安居”。

服务拓维升级

打造融资落地的高速公路

4月27日，建行山东省分行成功为某AAA优质企业联席承销10亿元科创票据。该笔债券是全省建行首笔主体类科创票据，在资金需求方面，既解决了客户的用款需求，又降低了客户中长期融资的资金成本；在市场方面，既协助客户从债券市场获取了直接融资，又协助客户在债券市场展现了良好的科创企业形象，为客户后续在债券市场进一步扩大直接融资规模起到了积极作用。

一直以来，建行山东省分行创新服务科创企业新模式，用好用足政策，配备专门资源，助力科创企业便捷高效获贷。

发挥货币政策工具传导作用，积极落实人民银行关于设立科技创新再贷款部署要求，用再贷款工具支持科技企业发展。

深化行业研究，在省分行设立行业研究中心，加强对科技企业及“专精特新”的经营策略研究，引导各分支机构主动服务科创企业，增加授信支持。

设立差别化服务政策，扩大科技企业审批授权，设置绿色通道，优先放款审核，面向科技企业执行差别化风险容忍度政策。

开展名单制科技企业精准服务。对小微企业采取预授信等方式批量服务，对大中型等企业逐一制订服务方案。梳理国家级和省级高新技术产业园、经济开发区，逐一对接服务。