凤眼金融丨多重考验叠加,阳谷农商行发展严重承压

凤眼金融丨多重考验叠加,阳谷农商行发展严重承压

编者按

金融是现代经济的命脉。在中国经济的高质量发展进程中,金融赋能实体的力量愈发凸显。

山东本土银行发展势如破竹。青岛银行、青岛农商行、齐鲁银行相继上市,山东本土银行作为不断。

今天,凤凰网山东继续推出“聚焦齐鲁本土银行”专题报道,展现本土银行的突破发展,同时关注伴生问题,为山东金融健康发展建言献策。本期话题聚焦阳谷农商行,探讨其面临多重考验、资产质量承压背景下的未来之路。

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多重考验之下,山东阳谷农村商业银行股份有限公司(下称“阳谷农商行”)正面临着亟待突破的尴尬境地。

这个7月,联合资信发布评级报告,确定维持阳谷农商行主体长期信用等级为A。

去年此时,阳谷农商行主体长期信用评级遭评级机构下调,从A+下调至A。经营业绩下滑、不良率持续上升是阳谷农商行评级被下调的重要原因。

今年,虽然评级保持了稳定,但从现实来看,阳谷农商行依然面临多重考验,未来发展之路并不平坦。

从经营业绩来看,阳谷农商行营收和净利润呈现连年下降的趋势,该行2018年、2019年、2020年营收分别为6.03亿元、4.69亿元、3.72亿元,净利润分别为1.3亿元、0.8亿元、0.4亿元。而从净利润降幅来看,出现扩大的态势。

而且,令业界担忧的依然是其资产质量问题。2019年末,阳谷农商行不良贷款率激增至7.82%,较上一年度增长300%,拨备覆盖率下降至44.04%。资产质量的恶化是评级机构下调阳谷农商行评级的重要原因。

事实上,为改善资产质量,阳谷农商行也做出了多种努力。2020年,阳谷农商行共处理不良贷款11亿元,年末不良贷款率为4.26%,贷款拨备覆盖率提升至86.34%。

尽管出现改善,但和省内其他农商行相比,阳谷农商行仍然存在资产质量下行的隐忧。

此外,阳谷农商行股权结构也不稳定。2020年,阳谷农商行将其前第一大股东三山天然气有限公司原来持有9.95%的股份,转让给自然人、县国有企业和当地的化工企业。

从风险管控来看,阳谷农商行合规经营也存在挑战。就在过去的2020年,阳谷农商行因严重违反审慎经营规则等原因被监管部门多次处罚。

阳谷农商行前身为成立于2006年的阳谷县农村信用合作联社,2014年以变更组织形式的方式筹建成立阳谷农商银行,经营区域位于聊城市阳谷县地区。

当然,我们无意否定阳谷农商行在服务地方经济中的成就,但不可否认的是,从实际发展而言,阳谷农商行的确面临一系列挑战,要想走出发展瓶颈,需要阳谷农商行付出更加艰辛的努力。(凤凰网山东 张顺军)