菏泽农信社：支持小微企业无间隔

原标题：菏泽农信社：支持小微企业无间隔

目前，全市经济正处于快速发展的关键时期。菏泽农信认真研究新形势下的小微企业信贷需求特点，主动深入企业调查研究，广泛征集企业客户信用信息，积极主动地改进信贷服务，丰富金融产品，完善业务功能，不断提高金融服务水平，对符合贷款条件的及时授信、主动营销、跟踪服务，确保小微企业贷款及时到位，被企业称为心贴心的服务，实现了由双赢变为多赢的可喜局面。　　“责无旁贷”，支持企业不遗余力。小微型企业作为民营经济的重要组成部分，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。菏泽农信社作为当地老百姓自己的“银行”，紧紧围绕建成鲁苏豫皖交界区域中心城市发展规划，大力助推小微企业发展。截至2014年5月末，全市农信社支持小微企业贷款户数1655户，较2012年初增加614户，增幅达59%；小微企业贷款余额117.2亿元，较2012年初增加79.8亿元，增幅达213.4%。其中：发放制造业贷款61.7亿元；发放批发和零售业贷款12.6亿元；发放建筑业贷款12.3亿元；发放农林牧渔业贷款2.4亿元，有力地支持了小微企业发展。　　 “革故鼎新”，拓展企业融资渠道。菏泽农信结合小微企业的生长周期、行业特点，创新抵、质押担保方式，改善抵押贷款条件，开发了不同形式的信贷产品。针对工业生产企业，推出存货质押、应收账款质押、钢结构抵押等产品；针对商贸流通企业以流动资产为主、抵押物不足的特点，开发了“保兑仓”、“融通仓”等仓单质押产品；针对农产品加工企业、农民专业合作社，推出了公证抵押、土地承包经营权质押等品种；还陆续办理了第三方监管贷款、收费权质押贷款、林权质押贷款等一系列创新业务。可作为抵质押品的范围，也从“有形”的原材料、设备扩展到了“无形”的订单、仓单、技术合格证等权力；担保主体从企业自身扩展到产品供应链，缓解了小微企业抵押担保难的困境。至今年5月末，共发放钢结构抵押贷款12.24亿元、仓单质押贷款3.91亿元、“准抵押”贷款3.44亿元、土地流转抵押贷款5584万元、水面承包经营权质押贷款4451万元。去年7月份，人民银行济南分行专门召开现场会推广曹县联社的“协议+公证”准抵押贷款。另外，对于暂时不能达到准入条件的小微企业，农信社还对其借款主体进行了创新，针对企业主个人量身定做了“伴成长”贷款品种，对其个人授信200-300万元，得到了小微企业主的青睐。截至5月末，全市农信社办理小微企业主贷款116户，2.4亿元。　　“将心比心”，优化企业信贷服务。菏泽农信始终以客户为中心，以为客户创造价值为导向，“想客户所想”，立足客户需求，努力为小微企业提供高效、优质、全方位的服务。一是进一步优化信贷审批流程。针对小微企业“短、频、急”的特点，将贷款评级与授信审查岗位职责合二为一，设立专职审查岗，优化信贷流程力求缩短办贷时间，更是“把不可能变为可能，把没想到变为能做到”，提前5天做好贷款调查、审查、审批手续，两天内完成客户贷款还清再贷全过程。二是推行“三个坚持”服务，即坚持早立项，建立小企业项目营销储备库，做到储备客户优先；坚持早调查，做到续贷客户优先，争取流动资金续贷项目“无缝衔接”；坚持贷款“早审批早见效”，建立起小微企业客户贷款的“绿色通道”。 三是为减轻小微企业融资成本，向客户承诺，从贷款申请到发放，不产生任何费用，并推行利率挂牌、限时办结，提高办贷效率和透明度。　　 “雪中送炭”，帮助企业渡过难关。近年来，受宏观经济下行影响，部分小微企业经营困难，举步维艰，有的甚至停产歇业。危难之际，菏泽农信社及时开展“农信送福万家行”活动，对困难企业做到不抛弃、不放弃、不冷落，积极靠上去了解情况，分析问题，对一时困难但发展前景较好的企业实行“放水养鱼”，组织企业结成“信用联盟”，携手抵御风险，帮助企业走出困境，再现生机。2013年楼市持续低迷，建筑模板加工行业面临着前所未有的困难，牡丹区联社客户经理刘德涛了解企业的情况后，组织企业在网上做营销，通过阿里巴巴等网站发布信息，为企业找销路，使企业的销售量有了大幅度的提高。　　 “百尺竿头”，助力小微企业做大做强。为支持小微企业转型升级，菏泽农信主动向各级争取政策。在市人行的大力支持下，全市农信社累计申请支农再贷款16.85亿元，为信贷投放扩充了资金来源；在市银监局的监管许可下，县级法人机构最大单户贷款额度较2012年初平均增长513.6%；经省联社授权，各县区新增企业贷款不再上报办事处、省联社咨询，扩大了信贷权限。同时，菏泽农信还定期分行业组织召开各种信企联席会，分析行业发展现状，促进企业之间相互合作；针对单个联社资本净额低，单户超比例限制等问题，以组建社团、参与银团等方式，创造条件，积极支持小微企业发展；利用银企对接会沟通平台，加大与小微企业的信息沟通交流，2012年、2013年签约171户中小微企业全部足额支持到位，发放贷款23.7亿元，完成签约金额的137.3%。定陶县中远蔬菜合作社负责人杨立就是农信社逐步支持起来的典型代表。2009年,他的蔬菜大棚刚刚起步,资金缺乏，但没有东西可以抵押。当地信用社了解情况后，以大棚做抵押给他贷了第一笔钱。当年18个育苗温室棚收回成本，目前已成为辐射周边5个县区，远销河南、江苏等地的大型蔬菜育苗基地。　　 “春华秋实”，信企合作共赢未来。近年来，菏泽农信社秉承“地方银行服务地方经济”的发展理念，立足市场定位，发挥灵活优势，着力支持一大批刚刚起步、处于成长阶段的小微企业贷款项目。同时，菏泽农信社也在不断成长，整体实力，经营效益不断提高，实现了自身和小微企业的共赢。至5月末，各项存款778.1亿元，各项贷款507.1亿元，均居全省第5位，市场份额分别占全市金融机构的35.96%和37.12%；年实现经营利润21.1亿元，年纳税额4.2亿元，居全市纳税大户第5位；全市发展实力排名连续五年居全省前3位。