实干担当谋发展 深化转型见实效——农行山东省分行深化信贷转型工作纪实

作为商业银行，信贷资产是全部资产的中流砥柱、经营利润的重要源泉，稳定健康发展的信贷业务更是立行、兴行的基础，既关系当前经营，更决定长远发展。

近年来，在经济发展增速放缓的严峻形势下，农行山东省分行强化责任担当，着重信贷结构调整，2017年开始，就确定了“治贷理念、结构调整、风险防控、双基管理、体制机制、队伍建设”六位一体的信贷转型要求，紧抓“信贷质量立行”理念不放松，两年来，该行在加强业务全流程、全品种管理，深化转型方面实现了稳健可持续发展。

转变信贷经营理念，倡导先进信贷文化

理念是一切行动的先导，转型发展理念先行，理念定则方向正，方向正则发展实。

转型过程中，他们牢固树立“信贷质量立行”理念，始终将信用风险防控作为头等大事来抓，治标与治本同步推进，控险与发展协同发力。以党建为统领，以考核为引导，以宣传为手段，积极培育了“依法合规、稳健审慎、忠诚担当”的信贷文化，激励鼓舞、教育提醒信贷从业人员筑牢依法合规防线，坚守风险防控底线，规范信贷行为，严肃信贷纪律。转型以来，该行经营理念实现了“三个转变”，业绩上由重视短期目标向重视长期目标转变、投放上由追求规模速度向追求质量效益转变、管理上由相对粗放向精细化规范化转变。

回归信贷业务本源，做真做实业务核查

转型中，他们注重“全面信用风险管理”，从强化信贷真实性核查、规范操作行为着手，加强“全区域、全客户、全流程、全品种”信用管理。

他们绘制了《信贷业务全流程管理图谱》，出台了《政策及信贷准入参考模板》，采取人工和系统相结合的方式，将真实性核查内容以表格化模板嵌入信贷业务运作全流程，在有效降低从业人员工作强度的同时，确保规定动作、规定内容做实。强化信贷业务的全流程真实性核查，特别是针对企业财务报表的识别，他们在贷前、贷中、贷后的各环节不随意轻信企业、不就报表论报表，而是通过实地走访面谈，进大门、进系统、进车间查验核实企业账务；通过人行、工商、税务、海关等行政主管机关以及行业协会、会计师事务所等中介机构获取公开资料，佐证客户财务信息。真实性核查要求的不断固化，使得“防假识假治假”的能力进一步提高，为信贷决策和风险管控的有效性奠定了坚实基础。

紧盯服务实体经济，深化信贷结构调整

优化调整结构是信贷转型的核心，他们紧跟宏观经济走势，积极适应、主动求变，紧盯新模式、新要素、新产业，调整战略重心，保持业务增长动力。

转型过程中该行制定了信贷结构调整方案，明确调整目标、计划和措施。坚持紧抓重点领域优质客户重大项目和加快个贷业务发展战略不动摇，把更多的资源和精力投入到战略性强、政策窗口期短的业务、客户、产品上，投向信贷管理水平较高、资产质量较好、发展潜力较大的区域，牢牢把握市场主动权。坚持服务山东省重大战略，围绕各级政府确定的重大项目，特别新旧动能转换重点载体项目，积极支持新型城镇化建设、城市基础设施建设、交通运输和城市轨道交通、教育、卫生等重点领域，有效提升固定资产信贷投放质效。坚持有所为、有所不为，一方面在严控信用风险的前提下保持实体贷款投放合理提升，另一方面坚决压降产能严重过剩行业用信。转型以来，该行各项贷款增长1041亿元，增幅19.2%，其中法人实体贷款增加277亿元，个人贷款增加969亿元。围绕服务新旧动能转换和乡村振兴两条主线，交通运输、水利、电力、公共设施管理等“稳增长”领域贷款增加642亿元。创新推出“金穗齐鲁乡村振兴”系列产品，累计投放贷款288亿元，“三农”和县域贷款增加365亿元、精准扶贫贷款增加36亿元、普惠贷款增加79亿元，各项指标达到监管要求。

建立健全机制体制，巩固提升管理基础

信贷转型是一项长期性、系统性、基础性工作，机制体制的完善是工作推进的必然要求。

他们找准工作着力点和突破口，把顶层设计与末端治理相结合，创新出台各项改革措施与配套机制，并落地实施、强化执行。在全行范围内，推广实施了前置风险评价、联合作业、事前会商等新机制，提高信贷前后台联动水平；全国农行系统内首家推出了固定资产贷款预审制度，实施重点信贷业务“一次补充+限时办结”，持续优化信贷业务流程；深入推进“便捷获得信贷行动”，对重点项目、重点业务实施差异化服务，提高运作质效；全国农行系统内首家上线了智慧信贷项目，加大了信贷系统的科技支撑力度；组织全省系统内业务技术比赛，推行“靶向式”培训模式，开展“订单式”现场授课，有效提升了信贷人员专业水平与履职能力。信贷机制体制的完善与创新，为转型发展提供了有力保障，更注入了强大动力，有效推动了该行信贷业务全面协调可持续发展。（郇长亮 李湘）